بنك‭ ‬التعمير‭ ‬والإسكان‭.. ‬الأسرع‭ ‬نموًا‭ ‬فى‭ ‬البورصة‭ ‬المصرية وشريك‭ ‬رئيسى‭ ‬فى‭ ‬تمويل‭ ‬المشروعات‭ ‬الاقتصادية‭ ‬الهادفة‭ ‬للتنمية

كتب - حمدي المصري

حسن‭ ‬غانم‭ ‬الرئيس‭ ‬التنفيذى‭ ‬العضو‭ ‬المنتدب‭:‬ نساهم‭ ‬فى‭ ‬مشروعات‭ ‬تنفذها‭ ‬الدولة‭ ‬بتكاليف‭ ‬استثمارية‭ ‬40‭ ‬مليار‭ ‬جنيه

مولنا مبادرات عقارية محدودي ومتوسطي الدخل بأكثر من 10 مليارات جنيه العام الماضي

يحتل بنك التعمير والإسكان مكانة متميزة للغاية فى المشروعات التنموية التى تنفذها الدولة خاصة فى دعم المشروعات العمرانية لمحدودى ومتوسطى الدخل، بجانب مشاركته فى تمويل المشروعات الاستراتيجية الداعمة لتوجهات الدولة نحو توفير جودة الحياة لكل شرائح المجتمع، بالإضافة إلى المشروعات الاقتصادية فى القطاعات الإنتاجية والصناعية المختلفة مثل قطاع الصناعات الغذائية، والقطاع الزراعى، والرعاية الصحية، وكذلك أيضًا المشروعات التى تخدم توجهات الدولة نحو التحول للاقتصاد الأخضر والتنمية المستدامة.

وبجانب كل ذلك يسعى بنك التعمير والإسكان لتحقيق نجاحات كبيرة فى تطبيق التحول الرقمى ودعم الشمول المالى، ورقمنة الخدمات المصرفية والتى تحقق السهولة واليسر لكافة عملاء البنك فى ربوع المحافظات المصرية.

وخلال السنوات الأربع الماضية استطاع البنك تنفيذ خطة تطوير شاملة لكافة قطاعاته وخدماته مع تطبيق أعلى معايير الجودة وكان من بين النتائج الإيجابية الكثيرة لذلك توسيع القاعدة العريضة لعملاء البنك.

المساهمة فى مشروعات عملاقة تنفذها الدولة بتكاليف استثمارية 40 ملياراً

يؤكد حسن غانم الرئيس التنفيذى والعضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان أن مصرفه يؤمن بضرورة ترسيخ معايير الاستدامة فى مختلف أنشطته وأعماله، والتى تنعكس بشكل واضح على استراتيجية البنك، نظرًا لأهميتها فى دعم الاستقرار المالى والمصرفى لتحقيق أهداف التنمية المستدامة، مشيرًا إلى حرص البنك على اتباع كافة الممارسات المستدامة المتعارف عليها بالقطاع المصرفى، وذلك من خلال تعزيز التحول نحو الاقتصاد الأخضر، واهتمامه الدائم بتطبيق حلول صديقة للبيئة، من خلال المشاركة فى العديد من المبادرات التى تهدف إلى تحقيق الاستدامة، لافتًا إلى أن خلق قيمة مستدامة لجميع الأطراف ذات الصلة هو هدف استراتيجى فضلًا عن كونه التزام أخلاقى.

وأعرب «غانم» عن فخره بمشاركة مصرفه بتمويل عدد من المشروعات الاستراتيجية والداعمة لتوجهات الدولة نحو التحول للاقتصاد الأخضر والتنمية المستدامة، والتى تخطت تكاليفها الاستثمارية 40 مليار جنيه، مشيرًا إلى قيام مصرفه بالمساهمة فى تمويل مشروع إنشاء 2 محطة رفع مياه لاستصلاح 362 ألف فدان بمحور الضبعة، بالإضافة إلى مساهمة البنك فى تمويل مشروع القناه للسكر- مصنع المنيا والذى يستهدف تحويل مصر من مستورد إلى مصدر للسكر، والمساهمة فى تمويل مشروع تنمية جنوب الوادى بمنطقة توشكى لاستصلاح 375 ألف فدان، وذلك للتغلب على الفجوة الغذائية بزيادة الأراضى الزراعية وزيادة الصادرات الزراعية، وفى مجال قطاع الرعاية الصحية أشار «غانم» إلى مساهمة مصرفه فى تمويل مشروع إنشاء مستشفى دهب المركزى لتقديم الخدمات الطبية لسكان محافظة جنوب سيناء، بالإضافة إلى المساهمة فى تمويل مشروع مستشفى أبوقرقاص بمحافظة المنيا ضمن المبادرة الرئيسية «حياة كريمة»، وذلك لتقديم كافة الخدمات الطبية ضمن منظومة التأمين الصحى الشامل.

كما أشار إلى أن قيمة إجمالى التمويلات المخصصة لخدمة مبادئ التمويل المستدام بلغت 2.556 مليار جنيه على مستوى قطاعات تمويل الشركات والقروض المشتركة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة وبنسبة تقدر ب 12 % من إجمالى محفظة التمويلات خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2023.

وعلى مستوى قطاع تمويل الأفراد، أوضح حسن غانم أن بنك التعمير والإسكان من أوائل البنوك المشاركة فى تنفيذ مبادرة البنك المركزى لإحلال المركبات، فقد بلغت إجمالى تلك التمويلات 840 مليون جنيه لعدد 2656 سيارة حتى سبتمبر2023، وذلك تماشيًا مع توجهات الدولة بأهمية تحويل المركبات للعمل بالوقود المزدوج، وذلك فى ظل توجه الدولة لمراعاة العناصر البيئية والاجتماعية وتحقيقًا لأهداف التنمية المستدامة.

مبادرات التمويل العقارى ومنظومة الاستدامة

وعلى صعيد مبادرات التمويل العقارى لمحدودى ومتوسطى الدخل، أكد «غانم» على تصدر مصرفه وريادته فى مجال التمويل والتنمية العمرانية فقد بلغ حجم التمويلات الصادرة للعملاء محدودى ومتوسطى الدخل ضمن مبادرات التمويل العقارى ما يزيد عن 10 مليارات جنيه حتى سبتمبر 2023.

وفى إطار تطبيق سياسة الاستدامة داخل منظومة العمل البنكية، أعرب غانم عن فخره بأن بنك التعمير والإسكان من أوائل البنوك التى حرصت على إعداد سياسة للاستدامة تطبق على مستوى كافة القطاعات والفروع التابعة للبنك، على أن يراعى فيها تطبيق معايير الاستدامة البيئية والاجتماعية والحوكمة، بالإضافة إلى إدارة مخاطر المناخ تماشيًا مع استراتيجية التنمية المستدامة ورؤية مصر2030.

الالتزام بالمسئولية المجتمعية تجاه الوطن

وأكد غانم على حرص بنك التعمير والإسكان على تحقيق التنمية الشاملة وتطبيق منهج الاستدامة فى جميع النواحى والمجالات، من خلال استراتيجيته الهادفة للمسئولية المجتمعية، موضحًا أن من أهم القيم والمبادئ الأساسية لبنك التعمير والإسكان هى السعى ﺟﺎهدًا لأن يكون دائمًا عضو مسئول وﻓﻌﺎل فى المجتمع وسعيه للمساهمة فى المبادرات والبرامج ذات الأثر الملموس فى التنمية المستدامة، وذلك لخلق حالة من تكافؤ الفرص وتحقيق مبدأ العدالة والمساواة بين الجميع تماشيًا مع رؤية مصر 2030، منوهًا إلى أن المشاركة الفعالة للقطاع المصرفى مع مؤسسات المجتمع المدنى الغير الهادفة للربح لها نتائج فعالة لتقديم الدعم المجتمعى لأكبر عدد من المستفيدين.

وأضاف «غانم» أن بنك التعمير والإسكان عزز من مجهوداته فى خدمة ودعم قطاع الرعاية الصحية، وذلك من خلال إطلاق سلسلة من المبادرات الفعالة، ورعاية ودعم العديد من المستشفيات والمشاركة فى البروتوكولات التى تهدف جميعًا إلى خلق تأثير إيجابى ومستدام على هذا القطاع، وكان من أهم هذه المبادرات دعم مستشفى الناس بمنطقة شبرا الخيمة بتمويل شراء أجهزة لغرف العمليات بإجمالى مساهمات تصل إلى أكثر من 4 مليون جنيه، المشاركة فى دعم مؤسسة إبراهيم بدران من خلال انشاء 6 عيادات طبية بمحافظات الصعيد بإجمالى مساهمات تصل إلى أكثر من 6 ملايين جنيه لتقديم الخدمات العلاجية للفئات الأكثر احتياجًا.

واستكمل «غانم» قائلاً إن مصرفه يمنح أولوية قصوى فى جدول أنشطة برنامجه للمسؤولية المجتمعية والتنمية المستدامة لدعم أصحاب الهمم باعتبارهم جزء لا يتجزأ من المجتمع، وذلك من خلال مساهمته فى العديد من المبادرات وتوفير الإمكانيات والاحتياجات الخاصة لهم سواء كانت تعليمية أو صحية وذلك تماشيًا مع خطة الدولة لدمجهم الكامل فى المجتمع.

أوضح الرئيس التنفيذى للبنك أن مصرفه قام بتعزيز مجهوداته لدعم الفئات المهمشة والأكثر احتياجًا وتوفير الاحتياجات الأساسية مثل التعليم والصحة وغيرها من الحقوق التى تضمن لهم حياة كريمة، وذلك تماشيًا مع خطة الدولة ورؤية مصر2030 للتنمية المستدامة، مشيرًا إلى مساهمة البنك فى تطوير جمعية الخدمات الاجتماعية بحى رملة بولاق وتنفيذ خطة تطوير شاملة للجمعية من خلال إعادة تأسيس البنية التحتية، إحلال وتأثيث حضانات الأطفال، بالإضافة إلى إعادة تجهيز ورفع كفاءة 8 عيادات طبية متكاملة ومعمل للتحاليل وتزويدهم بالأجهزة الطبية بإجمالى مساهمات تصل إلى 2 مليون جنيه، كما افتتح البنك عدد من المنازل بقرية خور عواضة بمحافظة أسوان، ضمن مبادرة إعادة إعمار القرى الأكثر احتياجًا فى مصر، وساهم البنك فى إحلال وإعادة بناء وتأثيث وفرش بالكامل لعدد 20 منزل ممن تعرضوا للضرر الكامل جراء موجة السيول التى تعرضت لها أسوان فى نوفمبر 2021 بإجمالى مساهمات بما يقرب من 3 ملايين جنيه.

وأعرب «حسن غانم» عن تطلعاته مستقبلًا إلى توسيع وتعزيز أنشطة وخدمات البنك المصرفية ومواصلة تنفيذ البنك لخطته الطموحة التى ترتكز على وضع العملاء على رأس أولوياته والتوسع بأنشطة البنك التجارية، مع الاستمرار فى تطوير بنيته الأساسية التكنولوجية والرقمية، وإدارة المخاطر بحكمة والمضى قدمًا وفق استراتيجية التوسع المنشودة لتحقيق النمو المستدام،

«2023» .. عام تحقيق معدلات النمو الاستثنائية

يؤكد حسن غانم الرئيس التنفيذى العضو المنتدب لبنك التعمير والإسكان، أن عام 2023 كان عامًا استثنائيًا استكمل فيه البنك مسيرته الناجحة خلال السنوات الماضية ليؤكد على مكانته كأحد أكبر البنوك التجارية فى القطاع المصرفى المصرى، فعلى الرغم من الظروف الصعبة الراهنة تمكن البنك خلال عام 2023 من تحقيق طفرة ملحوظة ومعدلات نمو استثنائية فى مؤشراته المالية ومضاعفة مستويات آداء وحجم أعمال البنك على مستوى كافة القطاعات، بالإضافة إلى تعزيز صورته الذهنية وترسيخ مكانته كبنك تجارى شامل يقدم مختلف الخدمات والمنتجات المصرفية، وهو مايعكس قدرته على التكيف والتعامل مع مختلف الأوضاع المتغيرة باحترافية وديناميكية ومرونة، مع الالتزام بأعلى معايير الكفاءة التشغيلية.

وفى إطار استراتيجيته للانتشار الجغرافى تماشيًا مع سياسة البنك المركزى لتعزيز الشمول المالى، أشار «غانم» إلى تبنى مصرفه لخطة توسعية تستهدف تغطية مختلف محافظات الجمهورية ليصل عدد الفروع إلى 100 فرع، وزيادة أعداد ماكينات الصراف الآلى لتصل إلى أكثر من 440 ماكينة، مع تجهيز وتهيئة الفروع الجديدة وفقًا لأرقى المستويات الهندسية والإنشائية، وبأحدث التقنيات المصرفية التكنولوجية لتقديم خدمات مصرفية تنافسية وبأعلى درجة من الجودة والكفاءة.

مشيرًا إلى تمكن البنك من مواصلة جنى ثمار مكانته الراسخة التى يتمتع بها فى القطاع المصرفى وثقة العملاء فى منتجاته وخدماته المصرفية، حيث سجل زيادة فى ودائع العملاء بنسبة 6.7% لتصل إلى95.5 مليار جنيه خلال الفترة المنتهية فى 30 سبتمبر من عام2023، مدفوعة بزيادة ودائع التجزئة بنسبة تصل إلى 65.7%، لافتًا إلى تشجيع البنك للعملاء الحاليين والجدد على استثمار مدخراتهم من خلال الترويج لمنتجات الشهادات الادخارية وحسابات التوفير، مما أثمر عن ارتفاع إجمالى شهادات الادخار ليصل النمو إلى 1.27 مليار جنيه وبنسبة نمو قدرها 12.3%، كما ارتفع إجمالى الودائع من حسابات التوفير ليصل النمو إلى 607 مليون جنيه بنسبة نمو قدرها 8.1% خلال التسعة أشهر المنتهية من عام 2023، مما ساهم فى توسيع قاعدة العملاء وزيادة الحصة السوقية للبنك.

وأضاف «غانم» إلى مواصلة تعزيز البنك للأصول الخاصة به، حيث بلغ إجمالى الأصول 118 مليار جنيه بنسبة نمو قدرها 14%، مقارنة بنهاية العام السابق، وذلك على خلفية نمو محفظة قروض البنك من خلال قطاعيّ التجزئة والشركات، حيث بلغ إجمالى القروض 42.858 مليار جنيه بنسبة نمو قدرها 12.3% مدفوعة بنمو محفظة قروض الشركات والمؤسسات حيث بلغت 18.815 مليار جنيه بنمو قدره 1.85 مليار جنيه وبنسبة نمو 11%، كما سجلت محفظة قروض التجزئة المصرفية مبلغ 11.831 مليار جنيه بزيادة قدرها 1.7 مليار جنيه وبنسبة نمو 17%، بينما سجلت محفظة قروض التمويل العقارى مبلغ 12.212 مليار جنيه بنسبة نمو10 %، كما ارتفع هامش صافى الدخل من العائد إلى 10.5 % مقابل 6% خلال نفس الفترة من العام السابق، كما بلغ إجمالى القروض إلى الودائع نسبة 45%خلال الفترة المنتهية فى 30 سبتمبر 2023 مقابل 42.6% خلال عام المقارنة، حيث أن زيادة عائد القروض والإيرادات المشابهة بنسبة 70.6% والزيادة فى تكلفة الودائع والتكاليف المشابهة بنسبة 30%، أسهما فى زيادة صافى الدخل من العائد ليسجل 7.3 مليار جنيه مقابل 3.4 مليار جنيه وبنسبة نمو تصل إلى 114.2%.

وعلى صعيد التحول الرقمى أشار غانم إلى تبنى مصرفه لاستراتيجية توسعية طموحة فى مجال التحول الرقمى، من خلال تطبيق كل ما يستجد فى مجال التكنولوجيا المالية، مع تطوير وتحديث البنية التكنولوجية وتزويدها بأحدث الأنظمة الرقمية من خلال استثمارات متنامية بما يفى بالتحول الرقمى السريع والمتلاحق، وذلك تعزيزًا لسياسة الدولة والبنك المركزى لنشر ثقافة الدفع الإلكترونى والتحول إلى مجتمع لا نقدى باعتباره الوسيلة الأكثر أمانًا ودقة ومرونة.